一、闪付和云闪付
（一）闪付
中国银联基于PBOC2.0规范推出的非接支付产品，载体为银行卡。现在一般都是指“联机闪付”。拿着银行发给你的银行卡，在POS机上用‘’挥卡‘’的方式读取卡片信息，持卡人输入密码，完成支付。含有以下图标的银行卡，支持闪付。
补充：挥卡、刷卡、插卡
“挥卡”的含义：就是简单的一个将银行卡在POS机正面键盘上方接触一下的动作，就像乘公交时刷公交卡一样。“挥卡”是用闪付方式支付时才用的动作，不与POS机的卡槽发生摩擦关系，也叫“拍卡”。
“刷卡”是以前的磁条银行卡在POS机的右侧槽里划一下，以读取卡片信息，现已随磁条卡退出使用而消失。
“插卡”是现在的芯片银行卡在POS机的尾部槽里插一下，读取卡片信息。
（二）云闪付
这里说的云闪付不是银联的云闪付APP，而是一种技术，通过特定方式，在手机里生成一张虚拟的银行卡，相当于将银行发给你的银行卡的信息放在手机里，手机就相当于银行卡。支付时，使用方式和上述联机方式差不多，只不过此时的”挥卡“动作挥的不是银行卡，而是你的手机。在POS机上“挥手机”后，输入密码，完成支付。
云闪付现有三种方式：Apple的Apple Pay（iPhone，Apple watch，iPad等）；三星的Samsung Pay；其他安卓有NFC功能的HCE方式。不同的云闪付方式通过不同的“特定方式”完成“在手机里生成一张虚拟的银行卡”这项任务。细节可以在银联官网上看。
（三）总结
云闪付的意义就在于，兜里可以不用随时装着银行卡，带着手机就可以使用刷卡方式支付。
二、云闪付实现方式
云闪付是随着NFC主机卡技术的成熟以及Google Android 4.0的推出，银联在闪付的基础上，推出了可以通过支持NFC的Android手机为载体的虚拟银行卡非接支付产品，基础的支付标准依然是PBOC2.0/3.0；可以在支持非接的POS终端上进行联机交易，也可以使用线上支付。
现在银联和各大银行都在大力推广手机的云闪付支付，是把你的银行卡加载在有NFC功能的手机上，即生成原有卡片的一张替代卡，利用NFC技术完成和卡片的交互，即读取卡片的信息。如果把手机做为卡片的承载体的话，有两种实现方式：
（1）通过硬件方式（基于SE的手机，Apple pay，Mi Pay、Huawei pay、Samsungpay），即手机上有SE（安全单元Secure Element），在银联端存储了银行卡的敏感信息，目前很多手机pay就是这种实现方式。称为虚拟卡模式。小米Pay和华为Pay等产品都是采用同样的接口规范。Apple Pay的毕竟还是有些不太一样，包括申请入口、SE芯片生命周期管理都不一样。 （2）基于软件模式（安卓手机带有NFC功能的HCE云闪付），是把银行卡的安全信息通过移动网络存储到云端，在进行交易的时候，通过手机去云端读取敏感信息。即现在银联推广的云闪付。称为主机卡模式。
SE和HCE的不同点和相同点
（1）使用条件不同：例如，HuaweiPay需要用户的手机为华为品牌且支持NFC功能，HuaweiPay APP可正常使用；HCE模式只需要用户的手机支持NFC即可。
（2）开通流程不同：HuaweiPay模式在完成开户后，需要将生成的京东闪付功能添加到HuaweiPay中；HCE则直接完成激活。
（3）使用范围相同：HuaweiPay支持线上线下支付，线上支付时，选择HuaweiPay中的京东闪付即可支付，线下支付时贴近POS机即可支付；HCE模式支持线下支付和线上支付。
三、云闪付的Token
现在银联推广的云闪付，称为主机卡模式，即基于NFC功能的HCE云闪付。该种模式的云闪付实现技术是：NFC+Token，Token是密钥，它是有有效期的，那是如何更新密钥的呢？它又存在哪里呢？让我们逐一说明。
首先确定现在不管是哪种闪付产品，客户交易时手机都是不需要连接网络的。这个事情很容易理解，就是客户拿着一张某某银行的借记卡去家乐福超市买东西消费，此时你的银行卡是实体卡，也没有联网，但是你可以刷很多次。道理是一样的。
HCE的Token是有效期的，银行设定的风险规则，一个Token可以使用10次，第11次就必须联网更新Token。Token是用来标示每一张云闪付卡的，只不过HCE云闪付的存储方式与基于SE的产品不一样，HCE云闪付的是存储在发卡行的APP中，就是某某银行手机银行APP。当Token失效时，即使在联网状态，也存在不会主动更新Token的情况，需要打开APP就会自动更新Token了。